Как улучшить кредитную историю и очистить ошибки

Кредитную историю можно сравнить со своеобразным финансовым паспортом, который финансовые организации оценивают в первую очередь, когда вы подаете заявку на кредит, ипотеку или рассрочку на желаемый товар. От вашей кредитной истории зависит, одобрят ли вашу заявку и на каких условиях.

Что такое кредитная история и почему она важна

Кредитная история — это сводная информация обо всех ваших кредитах и обязательствах, которую собирают специализированные организации. В Казахстане этим занимаются Государственное кредитное бюро (ГКБ) и Первое кредитное бюро (ПКБ). В вашей кредитной истории обычно фиксируют:

• какие микрокредиты вы брали (суммы и даты выдачи);
• сколько платили и в какие сроки;
• были ли просрочки, передачи долга коллекторам или досрочное завершение обязательств.

Если кредитная история был испорчена, это может привести к более высоким ставкам или полному отказу по кредиту в будущем. Хорошая новость, что кредитная история обновляется и ее можно восстановить совершая простые действия описанные в нашей статье.

Чистая и положительная кредитная история — это финансовая репутация, которая открывает двери к выгодным условиям сотрудничества с банками и МФО.

Как исправить кредитную историю в Казахстане

Если вы не пропускали платежи по кредитам, со временем, вы все равно можете выровнять свою репутацию. Есть несколько способов, как улучшить кредитную историю в Казахстане.

👉 Полностью погасите текущие задолженности

Главная причина плохой кредитной истории — просрочки. Если у вас есть старые долги, закройте их. Желательно вносить платеж за 5–7 дней до их планового списания банком. Так банк вовремя «увидит» оплату. Если долг был с просрочкой, погасите его полностью и начните новую историю.

👉 Заново формируйте положительную кредитную историю

Покажите финансовым партнерам свою платежную дисциплину. Для этого можно оформить кредитку и использовать даже небольшой лимит, а после — вовремя и исправно погашать задолженность. Эти данные, как и в случае с микрокредитами, отправляются в кредитное бюро. Принцип прост: регулярные выплаты укрепляют доверие финансовых институтов.

👉 Возьмите и погасите небольшой микрокредит

Еще один способ — оформить финансовую поддержку до 200 000 ₸. Верните всю сумму досрочно или платите по графику без просрочек. Это подчеркнет вашу дисциплину по финансовым обязательствам.

👉 Используйте рассрочки вместо кредитов

Современные магазины и сервисы часто предлагают рассрочку на товары без процентов. Информация об этих операциях тоже отображается в вашей кредитной истории.

👉 Своевременно оплачивайте коммунальные счета

Некоторые банки и сервисы при оценке риска учитывают не только кредиты, но и другие финансовые обязательства. Регулярные платежи по коммуналке, отсутствие задолженностей по банковской карте и хороший остаток на счету повышают вашу финансовую стабильность.

👉 Следите за количеством активных кредитов

Еще один способ, как восстановить кредитную историю — держать баланс. Несколько активных обязательств, которые вы стабильного гасите, лучше, чем много долгов одновременно.

Никаких сторонних «сервисов очистки истории» на самом деле не существует. Если вам предлагают очистить кредитную историю или «списать все долги» обратите внимание, это могут быть мошенники.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Только когда вы понимаете, как выглядит ваша кредитная история, вы можете планировать свою стратегию по возврату репутации. Для этого нужно запросить отчет о кредитах.

В отчете нужно смотреть, сколько у вас просрочек и на какую сумму, есть ли ошибки в данных (например, кредит, который вы давно закрыли, но система показывает). Если вы нашли ошибки, их можно оспорить через тот же eGov или на сайте бюро.

Структура кредитного отчёта: из каких данных он состоит

Кредитный отчёт формируется на основе сведений, которые передают банки, МФО и другие финансовые организации. Он включает информацию о ваших обязательствах, дисциплине платежей и кредитной активности. Ниже — основные разделы, которые обычно содержит отчёт гражданина РК.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Иногда плохая история по кредитам может быть ошибкой. Например, если банк вовремя не передал информацию о закрытии кредита, в отчете он все еще будет «активным». Если вы заметили неточность, лучше узнать, как исправить кредитную историю в Казахстане. В первую очередь действуйте спокойно по заданному алгоритму.

1. Получите свежий кредитный отчет

Запросите кредитный отчет через eGov.kz или напрямую в ПКБ и ГКБ. Раз на год можно делать это бесплатно.

2. Найдите конкретную ошибку

Ошибка может крыться в кредите, который вы закрыли, но он до сих пор отображается как активный или в неверной сумме долга. Также могут быть ошибочные просрочки и дублирование одного и того же обязательства.

3. Подайте заявление на исправление данных

Заявка на коррекцию информации подается бесплатно через eGov.kz или сайт кредитного бюро. К ней желательно приложить документы, которые подтверждают реальную ситуацию: например, квитанции и справки о закрытии финансового обязательства.

4. Дождитесь проверки

Бюро связывается с финансовой организацией и уточняет данные. В течение 15 рабочих дней после подачи заявки вы можете получить ответ от КБ с результатами проверки и оспаривания.

5. Проверьте обновленный отчет

Если ошибка подтверждена, данные корректируются, а кредитная история автоматически улучшается.

Основные причины плохой кредитной истории

Чтобы улучшить ситуацию, важно понимать не только, как очистить кредитную историю, но и почему она стала проблемной. Причины бывают разными:

☑️ Со стороны заемщика — негатив формируется из-за регулярных просрочек, высокой долговой нагрузки, частых заявок в банки и МФО за короткий срок.

☑️ Со стороны банка или бюро — задержка в передаче данных в кредитном бюро, технические сбои, человеческий фактор при внесении информации.

☑️ Со стороны третьих лиц — мошенничество с использованием чужих данных, попытка оформить микрокредит без ведома владельца ИИН.

Финансовые эксперты рекомендуют хотя бы один раз в год проверять свою кредитную историю, чтобы избежать неприятных ситуаций.

Как получить микрокредит и улучшить свою кредитную историю?

Один из рабочих способов, как обновить кредитную историю — оформить небольшой микрокредит и закрыть его без просрочек. Здесь важно выбрать лицензированную и проверенную МФО, которая официально передает данные в КБ. Например, Займер Казахстан (Zaimer.kz) — зарегистрированная микрофинансовая компания с лицензией АРРФР № 02.21.0032.М.

Вы можете получить микрокредит в Zaimer.kz даже с неидеальной финансовой репутацией (скоринг происходит на основании многих факторов), это может помочь улучшить вашу кредитную историю. Преимущества подачи заявки в Займер:

• решение принимается быстро, по заявке онлайн
• деньги приходят на карту всего за несколько минут
• 80% всех заявок одобряются
• возможность досрочного закрытия микрокредита без комиссий

Например, вы оформляете микрокредит на сумму 50 000–150 000 ₸ и выбираете удобный срок погашения, платите строго по графику или закрываете обязательство раньше срока. Вскоре вашем кредитном отчете появляется положительная запись, которая улучшает общий профиль заемщика.

Как формировать кредитную историю с нуля правильно?

Если у вас вообще нет кредитной истории, банки и МФО могут осторожничать — они попросту не знают, чего от вас ожидать.

Эксперты финансового рынка в РК советуют начать с простых шагов:

• оформить небольшой микрокредит или рассрочку;
• не брать сразу крупные суммы;
• не подавать много заявок одновременно;
• платить строго по графику;
• не допускать даже кратких просрочек.

По данным ПКБ, уже 3–6 месяцев дисциплинированных платежей достаточно, чтобы сформировать первичную положительную кредитную история, с которой банки и МФО работают охотнее. Главное правило остаётся неизменным — брать ровно ту сумму, которую вы действительно готовы вернуть вовремя.