Что такое МФО в Казахстане: понятный гид

МФО в Казахстане становится всё более востребованным источником быстрой финансовой помощи частным лицам и предпринимателям. Получить микрокредит в МФО теперь можно быстро, без лишних документов и с минимальными требованиями к заемщику.
По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка [1], кредитный портфель МФО на начало 2025 года составил почти 1,7 трлн тенге и увеличился за год на 29,5%. Итак, разберемся, что же такое МФО, как они работают, в чем преимущества и нюансы.

Что такое МФО и чем они отличаются от банков

МФО — это микрофинансовая организация, которая выдает небольшие суммы под процент физическим и юридическим лицам на относительно небольшие суммы, как правило, на короткий срок. В отличие от банков, она работает по упрощенной системе: быстрее рассматривает заявки, а документы, подтверждающие доход, запрашиваются в отдельных случаях.  

Микрофинансовые организации работают как альтернатива банкам и ориентированы на клиентов, которым важно быстро получить деньги, без сложных процедур, большого пакета документов и длительного рассмотрения заявки. В Республике Казахстан деятельность МФО официально регулируется государством и находится под контролем Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Основные особенности МФО в Казахстане

МФО в Казахстане имеют ряд характерных признаков:

1. Небанковский статус: МФО не являются банками и не принимают депозиты, но имеют право выдавать микрокредиты в рамках закона.
2. Небольшие суммы займов: Обычно МФО выдают кредиты в тенге на суммы от нескольких тысяч до нескольких миллионов тенге — в зависимости от типа микрокредита.
3. Короткие и среднесрочные микрокредиты: Срок кредитования может составлять от нескольких дней до нескольких месяцев, реже — до одного года и более.
4. Упрощённые требования к заемщикам: Часто достаточно удостоверения личности и ИИН; подтверждение дохода может не требоваться.
5. Быстрое рассмотрение заявки: Решение по микрокредиту принимается в течение нескольких минут или часов, а деньги переводятся на карту или счёт клиента.

Какие услуги предоставляют МФО

В Казахстане микрофинансовые организации чаще всего предоставляют следующие услуги:

• Микрокредиты наличными или онлайн
• Быстрые микрокредиты на карту
• Деньги до зарплаты
• Микрокредиты для самозанятых и фрилансеров
• Микрокредиты беззалоговые (без обеспечения)
• Займы для клиентов с плохой или нулевой кредитной историей.

Такой источник финансирования часто выбирают те, кто хочет срочно получить деньги, например на покупку техники, оплату счетов или медицинские расходы, а так же на предпринимательские цели: ремонт оборудования, выплату заработной платы, инвестиции в производство. Физические лица, ИП и самозанятые используют МФО как быстрый, дополнительный финансовый источник, особенно в регионах, где присутствие банков ограничено.

Кто регулирует деятельность МФО в Казахстане

Деятельность МФО контролирует Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Разберёмся, как оно взаимодействует с микрофинансовыми организациями:

• Выдаёт лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности
• Устанавливает нормативы по капиталу, отчетности
• Контролирует соблюдение законодательства РК о микрофинансовой деятельности
• Рассматривает обращения клиентов при нарушениях
• Осуществляет иные полномочия в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Если вам нужно проверить лицензию МФО, вы можете проверить это на сайте Агентства. Также вы также можете подать официальное обращение в Агентство о любых нарушениях, с помощью онлайн-приёмной на сайте gov.kz.

Глоссарий: разбираемся в терминологии

Для МФО расшифровка простая — это микрофинансовая организация. Это компания, которая предоставляет небольшие микрокредиты физическим лицам на короткий срок, как правило, онлайн и с минимальным пакетом документов. Чтобы разобраться в теме глубже, мы подготовили словарь терминов, чтобы вы могли лучше понять, как работают МФО.

Если вы знаете ключевые термины, это поможет сориентироваться в условиях микрокредитования и избежать неприятных сюрпризов.

Почему стоит обращаться в МФО: преимущества микрокредитов

Микрофинансовые организации — решение краткосрочных проблем на случай, если возникли непредвиденные расходы. Возвращать деньги удобно: выплаты, как правило, не становятся серьезной нагрузкой на бюджет.

Главное преимущество экспресс-кредитования это скорость оформления и получения денежных средств. В отличие от банков или ломбардов, здесь не просят собрать большой пакет документов, найти поручителя или предоставить ценные в качестве залога. Здесь нет длинных очередей и недель ожидания. На заполнение онлайн-заявки на сайте вы потратите всего пару минут, а решение узнаете в среднем через 15 минут. Деньги поступают на карту через несколько минут после одобрения, или на ваш IBAN-счет в зависимости от вашего банка, до 3-х рабочих дней.

Также возможно получить микрокредит наличными в кассе в отделениях по всем Казахстану.

✅ Основные преимущества МФО:

1. Минимальные требования. МФО лояльнее банков, но все же проверяют кредитную историю и проверяют платежеспособность.  Для подачи заявки достаточно быть совершеннолетним гражданином РК, предоставить ИИН и иметь стабильный доход для погашения. В некоторых, редких случаях могут дополнительно запросить справку о доходах.
2. Высокая вероятность одобрения. МФО чаще одобряют заявки даже клиентам с испорченной кредитной историей или низким рейтингом.
3. Гибкость в сроках и суммах. Можно выбрать удобный срок погашения и нужную сумму, а в некоторых МФО доступны пролонгация или досрочное погашение без штрафов.
4. Удобное погашение микрокредита. Заёмщики вносят деньги через мобильное приложение, терминалы, банковский перевод или наличными в отделениях.
5. Прозрачные условия. МФО работают под контролем АРРФР. Вы всегда можете проверить лицензию организации.
6. Возможность улучшить кредитную историю. Вовремя погашенные микрокредиты могут восстановить финансовую репутацию заёмщика и повысить его кредитный рейтинг.

Из недостатков — некоторые МФО могут начислять более высокий процент за пользование микрокредитом, чем за пользование банковским кредитом. Хотя это компенсируется быстрыми решениями и коротким сроком выплаты.

💸Как получить деньги в Займер за 15 минут

Подать заявку на микрокредит и получить необходимую сумму 24/7 можно онлайн на сайте компании, заполнив быструю анкету.
МФО Займер — это удобное и быстрое получение денег в любой ситуации, без бумажной волокиты и очередей. Всё, что вам потребуется для заявки:

• Удостоверение личности
• Мобильный телефон
• Банковская карта для зачисления денег

Мы предлагаем быстрое финансирование для физических лиц: решение по вашей заявке приходит уже через 5 минут после запроса.

Условия микрокредита:

✅ Срок на который выдается микрокредит от 30 дней до 24 месяцев
✅ Первый микрокредит от 0,10% годовых
✅ Сумма от 10 000 ₸ до 7 000 000 ₸
✅ Для получения микрокредита нужен только паспорт
✅ Высокая скорость оформления — от подачи заявки до выплаты всего 15 минут

Длительность рассрочки зависит от кредитной истории и скоринговой оценки клиента: физические лица могут оформить рассрочку до 12 месяцев, а для ИП и предпринимателей предусмотрены сроки до 60 месяцев.

Займер выдает микрокредиты на личные и предпринимательские цели. Например, покрытие срочных расходов, медицинских счетов, срочные покупки и оплата коммунальных услуг, а таже расходы, связанные с собственным делом в Казахстане.

Правила выдачи микрокредитов

Государство планирует и дальше расширять контроль над сферой микрокредитования: разрабатываются планы, как регулировать размер процентов и штрафов, чтобы снизить долговые обязательства населения.

Сейчас заявку на получение микрокредита может получить каждый гражданин Казахстана возрастом от 18 до 75 лет, предоставив документ, удостоверяющий личность. Выдача микрокредита осуществляется как на банковский счет, так и наличными в кассах отделений МФО, а также на банковскую карту, открытую на имя клиента.

Виды микрокредитов в МФО

Микрокредиты разделяются на несколько видов в зависимости от их цели, формы обеспечения, срока и особенностей клиента. Распространённые типы по назначению:

1. Потребительский — личные нужды, в том числе образование, лечение, ремонт, покупка техники.
2. Бизнес-микрокредиты — развитие или поддержка малого бизнеса, индивидуальной предпринимательской деятельности.

По способу оформления выделяют онлайн-микрокредит, который предполагает быструю заявку через интернет без визита в офис, и микрокредиты, получаемые при личном визите в отделение. Также по способу обеспечения выделяют обеспеченные (требуют залог в виде имущества, например автозалог) и беззалоговые.

Отдельной услугой считается рефинансирование микрокредита. Процедура предполагает оформление нового кредита для того, чтобы погасить старый. Условия могут отличаться: например, меняться срок возврата, размер ежемесячного платежа. Однако не всегда новые условия оказываются выгоднее — внимательно сравнивайте предложения.

Как выбрать надежную МФО в РК

Из-за популярности финансового формата МФО — это лакомый кусочек для мошенников. Чтобы не потерять в финансах, нужно отличать настоящие организации от подставных.

Как отличить легальную МФО от мошенников?

Единственный доступный способ вычислить мошенников — проверить организацию в списке организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность. Уже упомянутое Агентство собирает данные по всем МФО и оставляет их в открытом доступе, чтобы вы могли найти компанию, ознакомиться с информацией о ней и проверить лицензию.

Что делают добросовестные кредиторы:

• Соблюдают законы РК и требования Агентства по регулированию и развитию финансового рынка
• Указывают реальные офисы, номера телефонов, адреса электронной почты и номера лицензий
• Создают функциональные сайты с узнаваемым брендом, активно ведут социальные сети, чат-боты
• Предлагают прозрачные условия сотрудничества по договору, с которым можно ознакомиться до его подписания
• Указывают полную стоимость микрокредита, не имеют скрытых комиссий и платежей
• Обеспечивают постоянную работу службы поддержки, с которой можно связаться.

Проверка занимает пару минут, а для неё нужны только гаджет и доступ к интернету. Если в государственном реестре нет информации о компании, лучше отказаться от сотрудничества. Хотя часто именно эти организации предлагают более выгодные условия, заманивают приятными процентами и бонусами.

Когда вы проверили организацию и не нашли в её деятельности ничего подозрительного, всё равно будьте бдительны. Обязательно читайте условия соглашения перед тем, как подписать его.

Помните: когда вы подписываете  документы, автоматически соглашаетесь со всеми требованиями кредитора, даже если не поняли отдельные пункты или не обратили на них внимание.

Не игнорируйте красные флаги. Если компания требует предоплату за выдачу денег или страховку, отказывается предоставлять договор или обещает золотые горы — это признаки мошенничества. Пресловутый мелкий шрифт в условиях, неадекватно высокие проценты и штрафы на каждом шагу не стоят микрокредита.

Найдите сразу несколько организаций и сравните их по таким критериям: проценты, срок, общая сумма, дополнительные условия, уровень поддержки. А уже после этого принимайте решение.

Заключение

МФО — это не просто «деньги до зарплаты», а гибкий финансовый инструмент. Используйте его как опору для развития, личного и предпринимательского. А чтобы микрокредитование было безопасным, подключайте финансовую грамотность и внимание к деталям. Выбирая кредитора, обращайтесь к уже известным организациям. Например, МФО Займер это зарегистрированный в РК, безопасный сервис с прозрачными условиями, работающий по лицензии.