Что Вы еще не знали о кредитовании или исламский банкинг VS традиционные займы

Многим из нас знакома ситуация, когда на повестку дня выходит финансовый вопрос. Знакомо? Людей волнует вопрос, где взять денег на дорогостоящую покупку? При этом хорошо, если зарплаты хватает на основные ежедневные нужды. Но бывают ведь и противоположные ситуации. Многим банально не хватает денег дотянуть до зарплаты. И в этом случае ответ на все эти вопросы один - деньги можно занять. Большинство жителей Казахстана решают вопрос просто: берут в долг у друзей или родни, а при отказе – идут за кредитом или займом. Правда, в этом случае, вернуть придется немного больше, чем взял, поскольку финансовая организация берет проценты за пользование деньгами.

Если говорить о большинстве мусульманских стран, то там все иначе. Исламский банкинг не предполагает взимание процентов с клиента. Все дело в том, что это считается греховным по религиозным канонам ислама. При этом разрешены товарно-денежные отношения в формате торговли, то есть, когда происходит обмен товара на деньги. Если перенести ситуацию в нашу плоскость, то по сути, банку запрещено по религиозным соображениям брать плату по договору за факт пользования деньгами (проценты по кредиту), ведь по факту он ничего не продает клиенту.

При этом вложение денежных средств в бизнес, в том числе и в чужой, в научные проекты, ценные бумаги, недвижимость, и т.д. не попадает под запрет. Банк и клиент взаимовыгодно сотрудничают, и в этом случае более уместно понятие “проектное инвестирование”. После подачи заявки на необходимую сумму банк изучает ее, анализирует,  при необходимости, смотрит бизнес-план (если речь идет о крупных суммах). Получается, что банк рассматривает клиента как своего потенциального партнера. Чаще всего, банк принимает положительное решение, то есть становится долевым участником финансируемого проекта.

Финансовая деятельность, которая основывается на принципах шариата, является основным отличием исламского и традиционного банкинга. В этом случае, прибыль банка не является гарантированной, потому что воспринимается как заработок от бизнеса. Все возникающие риски банк и клиент разделяют между собой, потому что находятся в условиях сотрудничества.

На территории Казахстана мусульмане составляют более 70% населения страны. Именно Казахстан - первая страна СНГ, где в 2010 году открылся исламский банк. Однако в настоящее время исламское финансирование не получило в стране широкого распространения и все еще находится на начальной стадии развития.

Сегодня исламский банкинг успешно работает в 105 странах мира. В наибольшей степени он развит в Иране, Саудовской Аравии, Иордании, Индонезии, Малайзии, Кувейте.

Кроме того, исламское финансирование за последние годы сыграло значительную роль в развитии индонезийской экономики. В 1998 году правительством были внесены поправки в Закон "О банковской деятельности", благодаря чему местные банки получили возможность предоставлять шариатские банковские услуги. И это логично, ведь доля мусульман в стране составляет более 86%.

Уже сегодня в стране растет интернет-активность жителей, повышается популярность онлайн-услуг, которые предоставляются в соответствии со всеми принципами шариатского кредитования. Такие услуги предоставляет сервис “Reliance Syariah”, который дает возможность жителям Индонезии в возрасте от 21 до 70 лет получить финансирование на любые цели. Сервис официальный, контролируется Управлением по финансовым услугам (OJK) и Шариатским наблюдательным советом (DPS) - Индонезийским советом улемов (MUI).

 



Плюсануть
Поделиться
Класснуть