Компании онлайн-кредитования самостоятельно разрабатывают специализированные скоринговые программы

«Компания «Займер» одна из первых для разработки скоринговых моделей привлекла команду квалифицированных разработчиков к анализу массива данных, накопленных в ходе работы именно микрофинансовой организации», - поделилась компания «Займер» на форуме RiskChallengeMicro 2016: Макровозможности микрорынков 15 апреля 2016 года.

В Республике Казахстан в минувшую пятницу завершился специализированный форум микрофинансовых организаций, объединивший спикеров из Республики и России. На конференции одно из важнейших обсуждений было на тему «Онлайн кредитование. Глобальное потепление». В данной секции высоко оценили доклад Индиры Кенесариной, генерального директора ТОО «Займер» - «Робот онлайн займов. Автоматическая оценка заемщика. Как это работает?»

Так, по словам спикера, компании, предлагающие исключительно краткосрочные быстрые займы формата PayDayLoan, интересует платежеспособность заёмщика на горизонте нескольких недель. При этом присутствующие на рынке скоринговые программы разрабатываются с ориентацией на крупные суммы займов и долгосрочные договоры.

Компания «Займер» представила на своем опыте эффективное решение: самостоятельная разработка скоринговых моделей путем привлечения команды квалифицированных разработчиков к анализу данных, накопленных в ходе работы именно микрофинансовой организации. На выходе сервис имеет программный комплекс для анализа анкет заемщиков, способный к самообучению и ретроспективному анализу поведения клиента, а также структурированию полученных данных и оценку кредитных рисков. Так, поиск большей части данных о клиенте доверен скоринговой программе сервиса, позволяя не перекладывать на заемщика обязанность предоставлять документы, подтверждающие платежеспособность.

Индира Кенесарина. отметила, что для построения скоринговых моделей взяты такие математические методы, как логистическая регрессия, деревья классификации, нейронные сети. Модели используются с коэффициентом GINI=0,55 и выше, что свидетельствует о их хорошей дискриминирующей способности. Помимо этого, регулярно проводится мониторинг качества скоринговых моделей в процессе их эксплуатации, что позволяет своевременно вносить необходимые изменения в работу.

По словам спикера, эффективность работы самостоятельных скоринговых систем подтверждает стабильно низкий процент просрочки в общем объеме клиентов компании «Займер». Так, уровень мошенничества во второй половине 2015 года снизился до 0,9% от общего числа одобренных заявок «Роботом Займером».

«На разработку программного комплекса ушло немало времени, но сегодня мы имеем уникальный продукт, предназначенный для оценки заемщиков в сегменте PayDayLoan, опытом создания которого рады поделиться с партнерами и коллегами. Мы получили высокую оценку, что нас вдохновляет на совершенствование системы, поиск новых решений. Отлично и то, что на микрофинансовом форуме мы узнали об опыте наших коллег в области автоматизации процессов и интернет-кредитования. Такой взаимообмен информацией и последующее активное ее обсуждение позволяет нам более профессионально и сообща развивать сам сегмент онлайн-кредитования в Республике Казахстан», - подчеркнула генеральный директор ТОО «Займер».



Плюсануть
Поделиться
Класснуть